百融金服创始人张韶峰
不像平常的“风口主义者”，百融金服的创始人张韶峰已然在AI这条路上坚守了近二十年。
二十年前张韶峰在钻研设备学习时还被当作“学术诈骗”，二十年后，AI已然作为不争的将来。
从上学时不被理解，再到工作时被边缘化，如今张韶峰创立的百融金服已然作为金融科技机构其中，人工智能助力金融行业的领头羊，先后服务了美团、京东、搜狗等互联网巨头以及招商、光大等银行。
在不久前，百融金服完成由国资委下辖的国家主权基金中国国新基金领投的10亿元人民币的C轮融资，一跃跻身独角兽。
清华异类
1996年，张韶峰进入了清华大学，攻读电气工程自动化专业。当年互联网在中国还没兴起，tel亦还未普及，计算机更加是难得的奢侈品。在技术和基本设备还未健全的环境里，即使针对身处国内最高学府的清华师生而言，“人工智能”的概念亦太过超前。
张韶峰还在清华读书的时候，学校内的老师会经常互相调侃，只要问及对方的专业是不是为人工智能时，得到的回复必定是“你才搞人工智能，你们整家都搞人工智能！”
当时清华老师之间存在一种共识，因为技术和基础设备的不完善，AI还是很遥远的事情：在还未有任何实质应用落地的前提下，相当部分学者乃至认为，但凡打着“人工智能”旗号搞研究的，十之八九是学术骗子。
以当时的环境来看，电气工程自动化专业针对张韶峰来讲并不是一个自己期待的选取。或许他能够选取彼时风头正劲的计算机专业，毕竟同年入学的四川老乡王小川做了如是选取；或许能够选取更为稳妥的无线电专业，毕竟次年入学的王兴亦选取其做为方向。
然则张韶峰针对统计学和设备学习有着说不出的热爱，隐约间他觉得这或许便是将来，一种说不出多久才可实现的将来。
事实上，在张韶峰入学不久，人工智能在国外有了发展。IBM机构的电脑“深蓝”战胜国际象棋世界冠军卡斯帕罗夫，作为首个在标准比赛时限内击败国际象棋世界冠军的电脑系统。但亦在那一年，网易、外链、外链论坛：www.fok120.com相继成立，这件事在国内互联网大潮涌动的前夕，似乎无导致丝毫波涛。 
在清华读书时的张韶峰
科研生毕业后，张韶峰加入了Oracle（甲骨文），负责数据挖掘和设备学习。那时候的谷歌和百度刚才成立，除了搜索引擎外还未染指更深度学习的部分。Oracle做为当时最富盛名的数据库软件机构，看似张韶峰找到了一个好的归宿。
期盼并无连续多久，张韶峰火速就遇到了瓶颈。“Oracle属于外企，地域阶级观念很严重，大陆背景的员工在内很难得到话语权，基本上亦很少有大陆背景的员工做到跟香港员工一个级别。”
他的困惑不止如此，一样因为当时人工智能技术不完善，所能处理的问题有限，即使在Oracle，AI数据的商场化亦并不睬想。“当时在Oracle最挣钱的业务来自数据库软件，数据挖掘及设备学习并不被注重。”感觉自己的理想长时间不受注重后，张韶峰下定决心离开了Oracle。
不成功的尝试
不甘心放弃保持数年的梦想，亦不愿被太多的外界原因干扰。2005年底，张韶峰参与创立了自己的第1家机构——天才博通。“咱们当时做了一个通用的云模式的数据挖掘软件，服务于零售、税务局、银行、保险机构等政府金融公司。企业能够在云端便能够做数据的挖掘和测算。”
这可能是中国最早将AI与SaaS结合的软件之一。然则让张韶峰没想到的是，虽然自己这套软件很好用，亦切身实地的帮忙企业处理了非常多问题，然则在营销和推广环节却出了问题。
“可能当时咱们的制品太超前了，那个时候其实非常多企业针对数据的需要没那样剧烈。其次即使有些企业有需要，但她们亦更愿意相信和购买国外知名机构的制品。”张韶峰说。
保持了两年多时间，张韶峰还是没能敌过2008年的金融危险。几番思考过后，他忍痛退出了天才博通，加入了IBM，寻找着下一个机会。
张韶峰在IBM时期，亦正好是中国互联网最繁盛的时期，他发掘虽然在软件行业中国企业始终被外企压制，但在互联网行业，外企的制品却始终在这片土地上没赢过。并且互联网时代来临后，随之而来的是计算能力和数据量的激增。基本设备初步完善后，自己累积的技术能不可在互联网的土地上生根发芽？
2009年，张韶峰自降薪酬加入了天涯社区，负责数据挖掘与设备学习。那是BBS在中国最火热的时候，天涯、猫扑、百度贴吧等头部论坛作为PC互联网时代的流量支柱。用户蜂拥，帖子激增，张韶峰发掘有许多内容优秀的帖子因为关注量暂时不尽如意就被淹没在楼层底部。然则因为审核量过大，论坛版主和管理员没法针对这些内容去做人工举荐。
于是他有了一个想法，是不是能用算法去匹配用户兴趣去做个性化举荐？
这可能是最早的信息流制品。张韶峰这套算法上线后马上受到用户欢迎，有些过去相对小众的帖子亦在算法举荐下受到用户关注，乃至作为当时舆论的焦点。
“当时我有两个事印象比较深刻，一个是山西黑砖窑童工事件被爆出经过算法举荐后作为热点；另一是当年明月写的《明朝哪些事儿》亦是经过算法举荐后火了起来。”张韶峰说。
有了在天涯的印证，更加坚定了张韶峰在人工智能道路上走下去的决心。在一次行业聚会中，张韶峰构建了一个更加超前的制品模型，在移动端上精选出论坛里面长贴中的部分短小而精华内容，短小到手机屏幕一屏就可展示完全，用户不可主动选取内容，只能阅读完全算法举荐的内容。
那时正处在移动互联网爆发的前夜，3G网络还未完全覆盖，彩色屏幕的智能手机亦远未普及。这引起张韶峰构想的制品没法创立在APP端上，只能依靠Wap端来实现，太多不方便使得张韶峰的想法胎死腹中。
只是后来张韶峰没想到的是，过了四年后这个想法被一个来自福建龙岩的青年张一鸣实现了，便是霸占了几乎每台智能手机的《今日头条》。
既然AI+内容举荐的机会过早，张韶峰和伴侣商量后决定不如将AI与彼时风口下的电商举荐结合起来。2009年，张韶峰在参加一个设备学习的行业论坛时，认识了百分点科技的两位合伙人，大众相谈甚欢。张韶峰决定加入她们一块做百分点科技。百分点科技是中国最早的基于设备学习的个性化推荐机构，旨在为消费者供给电商商品、社交媒介的个性化举荐服务。
赶上了风口，再加上技术的足够创新，百分点相继拿下了唯品会、1号店、聚美优品、贝贝网等知名客户。不仅在电商举荐的道路上一帆风顺，百分点举荐引擎的触角乃至伸向了婚恋行业，能够帮忙男女用户之间互做个性匹配。
风再起时
说起转向金融行业实属偶然，2012年底偶然间深圳一家券商找到百分点，期盼能帮她们做一个理财制品的智能举荐。张韶峰最初可疑对方是不是骗子，“由于之前我服务过金融公司，她们门槛和姿态都很高的，很少会主动去寻求合作，忽然间她们主动说有一个项目给你做，我有点不太相信。”
直到对方派人从深圳过来，并且交付了预付款之后才让这次合作切实落地。这件事亦给张韶峰打开了AI+金融的新世界前门。
在服务完券商之后，逐步的起始有银行以及其他金融公司来找张韶峰洽谈合作，认识到是机会的张在与两个合伙人商量后决定将AI+金融部分从百分点独立出来，由他牵头去尝试人工智能和金融更好的结合，百融金服就这般成立了。
张韶峰这么做的原由重点有两点，其一是由于金融行业还是比较敏锐的，亦是国家的基本设备。将金融部分独立出来，方便关联分部监管。
其二是由于百分点有非常多美元投资，独立之后，更加方便引入内资。
最初张韶峰刚独立出来的时候仅有三四个人，连基本的办公地点都无。好在当时的合作方光大银行径她们供给了“安身之处”。光大银行邀请张韶峰和他的团队直接在银行办公室工作，帮她们创立基于设备学习与大数据的风控模型。这一呆，便是接近两年时间。
那两年张韶峰带着同事在光大银行办公，穿光大银行的制服，吃光大银行的食堂，连见投资人和其他合作方亦是在光大银行。
两年的时间，百融在光大的工位从三四个逐步扩充到了一个区域，直到2015年下半年，才搬到了自己的办公室。到了今天，百融金服的团队人数已然达到700人。
如今的百融定位已然不局限于一家大数据风控机构，而是一家人工智能与大数据应用平台。
从去年起始，百融除了在智能风控方面继续发力外，亦将业务延伸到了智能化精细营销行业，包含给银行、消金、互金等客户进行C端用户精细营销的“榕树贷款”APP，以及给保险经纪人供给客户财富能力评定、大数据用户画像的“零距离365”平台。
2015年时，百融总体客户数仅有200多家，到2016年底达到1500家。日前百融的客户数（包含各级银行、消费金融机构、保险机构等）达到3500个，预计年底能够达到4000个。
按照张韶峰介绍，百融金服在去年四季度实现了盈利，今年预计能够同比增长最少3倍。
从因技术过于超前和基本设备缺失不被人理解，到今天将AI技术广泛应用到金融行业的每一部分。这一天，张韶峰等了快20年。
如今的清华亦不在将人工智能科研看作“学术诈骗”，百融金服校招时亦将清华定位置于按照地。日前同为清华校友企业的搜狗和美团亦是百融金服的合作伙伴。
接招对话张韶峰
Q:百融金服和传统金融科技机构有何区别？
张：首要应该分清“金融”和“科技”的关系。有些金融公司应用了科技的手段，因此宣传自己是金融科技机构。然则他的收入重点是来自于金融服务，例如信贷、保险、基金、理财。百融的收入几乎所有来自于技术服务或营销服务，咱们重点是帮忙金融公司掌控危害以及帮忙金融公司得到优秀客户，骨子里的基因还是技术。
Q：日前互联网阵营越发巩固，百融金服有无思虑过向BAT站队？
张：这个问题咱们很少思虑过，咱们在吸引股东的时候，亦并无专门去找BAT这些巨头谈投资。
重点原由是咱们不依赖BAT的流量，咱们的壁垒是咱们的算法、技术和数据，因此咱们不站队亦能活得很好。
Q：什么是普惠金融？为何百融此刻发力普惠金融市场？
张：普惠金融指的是以可包袱的成本为有金融服务需要的社会各阶层和群体供给适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
而日前的中国人口中，有绝大部分人是无运用过金融服务的。小微企业，创业者要得到银行融资基本上是不可能的，只能拿股权融资，况且拿到股权融资的比例亦很少。而在美国等发达国家，仅有百分之二三十的人群无得到过银行的金融服务。
金融公司以前不愿意服务小微企业、中低收入人群和三农，原由在于这部分人数非常多、单笔融资金额很低，以前银行无科技技术，只能依靠人力审核，怎么做的过来呢？小微企业危害又高，利润亦低。可能服务100家小微企业的利润都不如一家大企业。
然则随着人工智能技术的进步，数据的逐步完善，此刻普惠金融的获客和风控能够依靠技术处理，这亦是咱们日前在做的事。
Q：百融日前亦在做区块链技术的布局，对区块链和金融结合有何看法？
张：区块链对金融行业而言可能是比大数据、人工智能更加底层的技术，它的演进我认为会比人工智能和大数据慢非常多。
人工智能和大数据，只需要企业自己采用就行，不需要多方联动。而区块链，由于它是一个多方的交易，因此它需要多个交易方都经过采用区块链。这是大众的共识网络，仅有大众都在用才能够，因此这就使得你要大规模推广时，发展速度会比别的两个技术慢非常多。
此刻大众亦都在关注区块链的场景落地，咱们亦在尝试将这项技术和金融结合，日前已然有有些小规模内部的案例，亦看到有些效果了。
Q：倘若能够采访一位创业者或一位投资人，您想采访谁？会问他一个什么样的问题？
张：我最想采访的是曾国藩，我想问他经历了前期反常艰难地“创业”，而后站到了人生的巅峰，再到最后主动身退，是怎样保持内心平静的？这得需要一颗多么强大的内心啊！ 
接招是由于方浩及其小伙伴们一块创立的互联网商场新媒介。方浩拥有十年以上互联网创投媒介报告经验，先后供职于《创业家》、《创业邦》等多家媒介，并曾得到亚洲出版业协会「商场报告卓越奖」。接招专注于记录、梳理中国互联网江湖的真实商场规律。接招接招，见招拆招！
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发表于 2024-9-3 21:33:41