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医疗保险目录，关乎着全国人民的用药问题。
纳入医疗保险目录，即寓意着“平价”，寓意着医疗保险能够报销，寓意着非常多家庭逃脱了“因病返贫”的命运。
这始终是国家奋斗的方向。
2020年医疗保险药物目录扩容至2800种，药物价格平均降幅达50.64%。 2021年，共计74种药物新增进入目录。67种目录外独家药物谈判成功，平均降价61.71%。一盒万来块靶向药降价到几千乃至几百。
虽然这是个大好事，但在看病的"最后一千米"，依旧有非常多问题。
例如买不到报销药的状况。
1、买不到的医疗保险报销药
央视《财经半小时》曾记录了这般一个病患家庭：
身患非小细胞癌的王先生，已然进入了危险期。
治疗最有效的药是“克唑替尼”靶向药，这种药已然纳入了医疗保险报销范围。
但家人跑遍了大部分医院都买不到，这就寓意着医疗保险没法报销。
每盒克唑替尼花了5万，一月一盒的频率，对一个普通家庭来讲没异于“天价”。
医院倘若能买到，价格只要5千，还有医疗保险报销，天壤之别。
源自：财经半小时
事实上，非常多纳入医疗保险的药物，在医院却买不到的状况非常平常。
按照中国药学会对1420家2、三级样本医院的统计数据，2018-2019年纳入国家医疗保险目录的肿瘤创新药，截止2020年第三季度，进院比例仅为15%-25%。
源自：中国药学会（CPA）1420家样本医院谈判药物进院数据
先前，有个肺移植手术的病人家属将医院告上法庭。
便是由于大夫开的药都是医疗保险内能够报销的药，然则医院让家人直接去医院一楼的药店自费购买。
这些药物加起来自费了524955元。
本来能够报销，却白白花去一大笔钱，因此将医院告上了法庭。
这般的状况，是医院和大夫太暗中？其实她们亦有非常多没奈。
2、算着钱治病的医院
医疗保险新目录执行，非常多靶向药纳入报销范围。
但抗癌药、创新药等价格昂贵动辄几千上万的药物，最后亦很可能需自费购买。
但站在医生的方向，他亦不愿意这般折腾病患。
最后显现这种状况，暗地里亦有许多原由：
1、医疗保险的总额预付制度
医疗保险分部每年会给医院必定数额的医疗保险运用额度，超过这个额度的花费，就必须医院自己包袱。
而医疗保险报销的这部分花费，通常是医院先垫付，之后再向医疗保险分部申请结款。
假如医院今年垫付了1000万，但额度仅有800万，剩下的200万就没法结算，等于医院贴钱给病人看病。
这种方式的初衷是让大夫有足够动力掌控医疗花费、恰当运用医疗资源，亦确实在必定程度上减轻了医疗保险资金压力和病人看病包袱。
但这种简单粗暴的方式，直接引起了大夫不敢给病人开高价药，生怕医疗保险超额。
亦便是说，大夫除了治病救人，还要每日花心思计算医疗保险花费。
治疗有些严重病人，其实基本等同于在赔钱。
2、药占比考核
药占比便是大夫开出处方时，药品花费占病人所有花费的百分比。
例如说一个病人看病，拍片子花了100，又开了100块钱的药，那样药占比便是50%。
设计药占比的初衷是监督大夫恰当用药，减轻病人医疗花费包袱。
但实质操作中，引起非常多大夫不敢开药，尤其是有些高价药，一开，药占比就直线上升。
另一药占比本身便是医院一个考核细则，哪个大夫药占比过高是要罚款的。
2019年单一药占比考核被恰当用药综合指标取代。
然则，紧箍咒依然在。
大夫亦必须挣钱养家，不可始终被扣钱。
病人又不得不消药，怎么办呢？
结果便是让病人去医院外自费买药。
3、能够避免的高价自费药支出
除了以上两个原由外，医院还有药物品规限制、药物零加成等需求。
这亦间接引起了癌症特效药等高价药物，很难在医院上买到。
看似是医疗保险的锅，但其实它亦很难。
医疗保险基金结余年年递减，人口老龄化加剧，用药的人越来越多。
不掌控着点，基本不足花。
在医疗保险来看，让尽可能多的人享受到保证便是最大的KPI。
小病能够指望医疗保险，但面对大病真的够呛。
这几年越来越多人起始关注商场保险，生了病保险机构赔一笔，总比自己掏钱强。
去年，有个肺癌理赔案，病人的治疗费、药物费等等，一份医疗险就报销了13万，靶向药亦都报了，减轻了很大包袱。
倘若将来还在续保，以后的住院、治疗等花费同样亦能报销。
另一，这个病人之前还买了30万保额的重疾险，直接赔了30万。
患病时期都无工作收入，这笔钱亦弥补了收入损失，将来几年生活费、营养费都不消愁了。
和前面必须自费付56万的人相比，她没疑幸运的多。
因此说，医疗保险是社会福利托底的一部分，并不可处理所有的看病问题。
配齐商场保险，才可最大程度减少财务损失。
意见买一份百万医疗险，例如太平洋健康的医享没忧，
它能保准续保20年，时期生病了亦能续保，看病过程产生的恰当医疗花费都能报销。
保证期限内最高可报销800万，进口药，自费药，靶向药，院外特药，都能报。
非常多抗癌药虽然进了医疗保险目录，但始终供不该求，很可能会遇到大夫开了处方、医院没药，买不到的状况。
应对这种状况，医享没忧有【特定药物名单】：
目录中包括了88治疗恶性肿瘤的靶向药，就连用于细胞疗法的120万一针的阿基仑塞注射液都能保。
针对这些药，倘若医院买不到，在院外的医疗保险选定药店买到，亦能够报销。
再买一份重疾险，如达尔文6号。
保证扎实，可选责任实用，灵活性很强，
基本保证之上，再送一份重疾复原保证（即重疾二次赔），还不消额外加费，非常划算。
达尔文6号还有一个优良，它癌症多次赔责任，不限制次数。
附加上这个责任， 保费会高不少，赔付两次后，虽然癌症再次赔付只保新发和转移，但亦要好过其他重疾险的癌症二次责任，
有预算且看重癌症多重保证的伴侣，能够按需选取附加。
大白小结：
患病了没钱治，是人生中最绝望的时刻。
医疗保险是社会福利托底的一部分，并不可处理所有的看病问题。
有份商场保险能够让你不被医疗保险限制，亦能更有底气的享受更好的医疗资源。
我是大白，致力于用大白话说清保险，帮忙大众明明白白买保险，
买保险前仔细阅读下面的攻略能够让你少花几万块冤枉钱、
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发表于 2024-6-15 14:53:29
