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服务“大”局，牵手“小”微。普惠金融做为“五篇大文案”之一，长时间被视为“世界性困难”，却亦是践行金融为民的基本需求，表现了我国金融工作在全面适应时代发展的同期，保持以人民为中心的价值取向。
千帆竞速，百舸争流。在谱写普惠金融大文案的浪潮中，建设银行深圳市分行（下叫作“深圳建行”）留下了浓墨重彩的一笔。2023年3月10日，深圳建行普惠金融贷款余额突破3000亿元大关，作为全国首家小微企业贷款超3000亿元的分行，亦是全国普惠金融的领头羊和深圳地区小微企业的首选银行。
据认识，自2018年建行总行起步普惠金融战略败兴，深圳建行先行先试，着力探索普惠金融业务发展。2018年、2020年、2023年普惠金融贷款余额分别突破1000亿、2000亿、3000亿元，短短5年时间内完成“三级跳”。2024年6月末，深圳建行普惠金融贷款余额突破3500亿元大关，开启新的里程碑。
举科技之力，强普惠之基
做为普惠金融建设“排头兵”，建设银行率先将普惠金融确定为全行三大战略之一。数据表示，2024年6月末，深圳建行普惠贷款余额超3500亿元，同业第1；普惠贷款客户超10万户，同业第1。
多项“冠军加冕”的背面，是科技动能的加持。深圳建行首创小微企业信贷工厂模式，打造了全世界最大的“信贷工厂”，将作业流程安排在分行普惠金融服务中心集中处理。依托金融科技，持续打磨优化业务流程，一站式完成全流程授信，做到标准件最快两天放款。经过集约化经营模式，中心日均受理量由成立之初的21笔增长到此刻的271笔，效率提高13倍。“申请没几天贷款就到手了，真的火速”“在深圳创业太幸福了”……客户的反映便是深圳建行践行数字普惠的最佳回复。
勇担“责之重者”，回复“民之所盼”。如今，普惠金融已作为深圳建行的资产业务基石，带动实现资产结构、盈利结构、客户结构的转型，打造了分行资产规模和效益的区域领先优良。同期，在经济下行、地产行业调节等冲击下，普惠金融作为分行资产质量的“压舱石”，业务呈现出体量大、贡献大、结构优、质量优等特点。
骐骥千里，非一日之功。事实上，早在2018年，建行就在国内金融公司中率先提出普惠金融战略，围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，保持创新引领，以金融科技为支撑，运用互联网思维，打造全线上标准化小微快贷制品体系，创新供给一站式金融服务“惠懂你”APP，依托新一代核心系统构建有效方便的BP专属业务系统，拓展普惠金融新模式、新业态、新技术、新空间，构建新时代应对新形势和新变化的战略支点。
普惠金融的“难言之隐”，究其基本还是危害掌控难度系数高。面对日益壮大的普惠资产，市场对深圳建行在专业能力以及危害管理等方面都提出了更高的需求。深圳建行关联负责人暗示，自战略实施败兴，分行普惠资产质量安稳，实质损失较低，实现又好又快发展，一线客户经理越做越有自信心。
“以前做小微企业业务压力尤其大，一旦显现不良基本上都要被认定责任。自从分行出台了一系列政策和服务支持，咱们此刻做普惠有底气了，亦越做越有动力。”支行普惠客户经理感慨。在推动普惠战略过程中，深圳建行牢牢地守住资产质量的生命线，在普惠金融事业部成立集约化风控团队，牵头集约化预警、催收、司法诉讼、责任认定、不良处置等工作。引入专业第三方，在全国率先开展了普惠金融行业的逾期贷款委外催收、不良贷款委外诉讼等工作；率先出台了尽职免责机制，加强普惠客户经理愿贷敢贷的自信心。经过创新集约化风控机制，分行6名集约化风控团队成员在2023年为一线客户经理节省31万个工作小时。
兴百业，“大”银行深耕“小”生意
在深圳，每5家小微企业就有1家在建行办理普惠贷款，深圳建行普惠金融贷款余额占据了区域四大行的一半，是当地乃至全国服务小微企业体量最大的金融公司。“做普惠，到建行”在万千小微企业之间口口相传。
秉承“大”银行深耕“小”生意的理念，深圳建行聚焦小微企业融资难融资贵这一困难，创新推出拥有互联网大数据基因、金融科技属性的“云快贷”新模式，探索用零售化思维经营小微企业业务。同期依托金融科技，运用行内外大数据实现贷前、贷中、贷后全流程智能风控。
针对小微企业危害难识别的问题，深圳建行还引入行内外工商、税务、信用、交易、司法五大类数据指标，创立大数据合规审查模型和审批模型，实现精细画像，过滤危害客户；在贷款时间长、办贷效率低方面，该分行首创大数据信贷工厂模式，流程再造、集约经营，实现业务一站式办理、服务速度和广度双突破；同期推动办贷规定动作标准化，落实尽职免责，解除一线员工后顾之忧。“随着普惠金融战略的确立，咱们做为普惠金融的‘排头兵’亦有了进一步深入‘无人区’的底气。咱们将突破简单的信贷服务，持续丰富服务内涵、扩展服务外延，以平凡服务者姿态融入社会机体中。”深圳建行关联负责人暗示。
经济为肌，金融为脉。云快贷业务起步以抵押贷款为主，仅仅满足了部分小微企业对普惠金融最初级的需要。为了使银行的普惠金融服务更加“解渴”。深圳建行积极践行新金融，沿着“产业+金融+数字化平台”发展方向，锁定头部企业、链主企业、产业互联网平台等，“一链一策”订制个性化金融服务方法，深度应用物联网、大数据、AI、区块链等新技术，构建物流、信息流、资金流闭环的数字化风控体系，为产业链上的小微企业发放全线上、纯信用贷款，实现普惠金融精细滴灌实体经济，助力产业转型升级、做大做强。
近年来，深圳建行连续扩大核心企业探索范围，聚焦大行业、大资产、大交易、大流量、高附加的场景业态，围绕“衣食住行养医”民生行业，从源头嵌入产业链客群，依托产业互联网平台实现线上批量化获客。例如，经过与国内知名冻品进口服务平台优合集团合作，该分行得以摆脱对房产、税务、社保等单一数据的依赖，从而得到更加丰富的诸如订单、物流、仓储等经营数据，用以打造物流、信息流、资金流闭环的数字化运营体系，为产业链上的小微企业发放信用贷款，以生态化经营模式推进普惠金融服务重心进一步下沉。
“咱们走了非常多地区和银行，几乎所有银行都有有些想法，但到了深圳才发掘设想真正落地了，仅有你们真正做出了咱们想要的样子，金融‘一链一策’让产业链做大做强作为了现实。”工信部关联人员来深圳建行调研座谈时说道。日前，深圳建行已成功支持冻品冷链、汽车交易、纺织、芯片、跨境电商等25个行业，以新金融支持百姓经济发展。场景普惠业务款余额177亿元，累计投放1261亿元、30万笔，笔均贷款金额42万元，服务小微企业超1.4万户，满足小微企业“短、频、急”的融资需要。
润万家，“个人”与“客群”兼顾
与传统金融服务的“锦上添花”区别，普惠金融更适用于“雪中送炭”。经营建筑工程业务的H先生此前已与深圳建行有过3次合作。2024年1月，用于其机构经营周转的“抵押云贷”需要续贷。距离贷款到期仅剩1星期时，H先生却因患病住院没法即时完成续贷手续。这不仅影响到员工工资的发放，还会影响春节后工程的正常开工，H先生焦急万分。获悉这一状况后，深圳建行普惠金融服务中心立即经过“普私联动”绿色通道为客户“特事特办”。在分支行的密切协同下，申报、上会、审批、抵押全流程在1星期之内完成，H先生的贷款即时到账，成功处理H先生的“燃眉之急”。
H先生的“特事特办”，是深圳建行创新“普私联动”的“硕果”。历经数年积淀，深圳建行服务了海量普惠客户，并从中认识到普惠金融高质量发展的重要内涵之一：从“做贷款”转向“做客户”。为此，深圳建行以专项行动为切口，经过“五大融合”，应用大数据分析识别，为小微企业主供给一揽子综合金融服务，满足企业主多元化的服务需要。
专项行动实施不到五个月的时间，深圳建行经过综合金融服务团队已累计服务普惠客户2.1万户。“以前去银行办一笔业务，一会找这个，一会找那个，还容易找错人，尤其麻烦。此刻建行有了综合服务团队，咱们办各样业务都能很清楚到找到对应的人去咨询和处理，方便又有效。”关联用户暗示。
在服务客群之外，深圳建行亦不忘惠及“新市民”个体。从早忙碌到深夜的餐饮店老板，怀揣梦想入职科技机构的毕业生，以及穿梭于摩天大楼间的创业者……扎根于这片承载着无数奋斗者梦想的热土，深圳建行正在运用数字化技术，提高普惠金融的服务半径和运行效率。
新市民金融服务开展败兴，深圳建行积极响应，以最优惠的利率、最高的效率连续加大对个体工商户、小微企业主等新市民群体的金融支持力度，创新推出“个人经营抵押快贷”“首户快贷”“商户云贷”“商叶云贷”等个人经营性系列线上制品，助力新市民群体创业创收，累计投放贷款超606亿元，惠及3.8万余名新市民客户群体。
深耕普惠，长时间为功。深圳建行连续关注大众“安居”和小微“乐业”，普惠金融贷款余额在分行资产业务占比达33%，已作为分行最核心、最重要的资产业务。面向将来，深圳建行将以3500亿为新起点，心怀“国之大者”，把握普惠金融发展新契机，为社会经济高质量发展供给澎湃动能。
【撰文】许懿 深圳建行供图
【作者】
【源自】 南方报业传媒集团南方+客户端返回外链论坛：www.fok120.com，查看更加多
责任编辑：网友投稿
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发表于 2024-7-26 08:34:52