「考公热」并无降温,
但不少伴侣已起始认真思虑「性价比」。
a.
已然在体制内的伴侣,
能够深入认识下,
现有的制度到底带来了什么保证。
b.
打算踏入体制内的伴侣,
能够提前认识下,
之前的保证在将来可能存在那些变动。
0-0
在细聊之前,
咱们先来理清一下思路。
关于「体制内」,
除了公务员,还包括企事业单位。
乃至部分教师岗位,亦是包括在内的。
很显著的一个区别,是在看病报销时,
其医疗保险类型上会显现“公务员”。
图:公务员医疗
关于「怎么买保险」,
咱们重点看医疗+养老这两块核心。
从体制内的医疗和养老体系改革历史,
看有那些变动+日前保证了些什么;
到体制内与商场保险的差别与互补,
看缺什么+需不必须补+怎么补。
以此梳理出,
怎样在体制内,搭建完善你的安全垫。
温馨提示:
*文案篇幅较长,意见保藏分享。
*区别地区有差别,如有偏移请指正。
01-医疗保证
万一辈子病,有那些兜底。
图:我国现行「社会医疗保险体系」
A-「社会医疗」保险体系
1、医疗体系改革历史梳理:
1、新中国成立后至20世纪结束的前几年,按照当时百姓的三种身份(农民、工人、干部),演化出了三种医疗制度(农村合作医疗制度、劳动保险制度、公费医疗制度)。
2、1998年,《国务院关于创立城镇职工基本医疗保险制度的决定》提出,城镇所有用人单位,包含企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工,都要参加基本医疗保险。
与此同期,逐步取消公费医疗制度,实行公务员医疗补贴。
3、截止到日前,似乎都很少有公开资料表示,公费医疗制度的消失;但新入体制内,却基本都接受的是公务员医疗补贴。
由此推测,体制内的医疗政策在逐步从「公费医疗制度」转为「职工医疗保险+公务员医疗补贴」。
4、因此日前,体制内的医疗保证=「职工医疗保险+公务员医疗补贴」。
职工医疗保险,按照工资基数进行划扣,和体制外同样;公务员医疗补贴,一般是财政补助。
放一张对比图,谅解我这图有点古早了。
图:公务员医疗改革
2、医疗体系保证要点:
1、改革前,享受「公费医疗制度」的人员,经费由财政包袱。然则享受薪水,并不等于免费医疗。
实行原则仍然是“国家包袱一部分,集体包袱一部分,个人包袱一部分”。
2、改革后,享受「公务员医疗补助」的人员,经费一般亦是由于财政包袱。享受薪水这块,从日前披露的数据来看,
按照区别地区的经济水平和财政状况,会有所差异,但实行原则无变。
3、不管是公费医疗制度还是公务员医疗补贴,在报销上,一般只报销医疗保险目录内;
而针对治疗花费昂贵的癌症等状况,尤其是在癌症特药新药这块,可能触及不到或比例特别有限。
B -「商场医疗」怎样做弥补
1、转移疾患危害,除了社会医疗保险(医疗保险),还可经过「医疗险+重疾险」两个工具,进行弥补完善。
2、商场医疗险:能覆盖更加多的报销范围,加强报销比例,降低报销门槛;
以保证当疾患出现时,能报销更加多的医疗花费,尤其是癌症用药等特殊状况。
参考:别管什么医疗险,你就看这两点
3、商场重疾险:以保证出现重大疾患时,能一次性给到一大笔现金,
不消担心变卖家产、或短期凑不齐巨额医疗花费等;这是其他工具没法替代的独特功用。
参考:年龄越大越觉得,重疾险比医疗险香
02-养老保证
将来老了,有那些保证。
A-「社会养老」体系保证
关键词:养老金并轨改革。此改革全叫作为:机关事业单位工作人员养老金并轨改革。
2024 年是养老金并轨过渡期截止的时间,临到头大受关注。
1、社会养老体系历史梳理:
1、养老金并轨前(2014 年之前):体制内不必须交养老保险,就能领离休金。
斗胆猜测“铁饭碗”亦是这么来的,最初美好年代,不消交医疗和养老保险,就持有了保证。
2、2014年10月1日:“养老金并轨”起始实施。
3、养老金并轨过渡期(2014-2024 年):咱们进入了十年过渡期。实施原则为:老人老办法、中人中办法,新人新办法。
粗暴理解便是,改革前少交或不交,改革后交更加多;改革前领取多,改革后领取少。
4、养老金并轨过渡期结束(2024 年后):统一实行改革后的方法,再也不划分新人、老人、中人。
2、养老体系保证要点:
1、体制内的养老金保证=「职工养老保险+职业年金」。
2、职工养老保险:受养老金并轨影响,可能会显现“比前人交更加多钱,但将来可能领取更少”的状况。这是最大的差别,可能亦是“饭碗再也不那样铁”的原由之一。
3、职业年金:算是企事业单位的福利,由个人和单位一起缴纳,属于养老金第二支柱。
*尤其说明,养老金=第1支柱「职工养老」+第二支柱「企业养老」+第三支柱「个人养老」。
三大支柱分别对应的是:国家养老+企业单位养老+自己养老。
4、粗暴直白一点讲:体制内,对比过去(受养老金并轨影响)的薪水,可能没以前那样好了;但对比体制外,有额外的企业年金,还是要好一点的。
图:体制内外养老薪水对比
B「商场养老」怎样做弥补
1、当体制内的「第1支柱+第二支柱」起始缩水,养老金可能没法再覆盖离休后的生活支出。而想要维持更好薪水的养老,
个人主动贮存「第三支柱」就成为了必选项,乃至不少伴侣已起始抢跑。
2、为何要准备第三支柱「个人养老」?
除了到手的钱变少之外,延迟离休亦是个不可忽略的原因。
参考:好烦,都逃不外「延迟离休」
3、第三支柱「个人养老」有那些选取?
商场养老金、商场年金险等都是可选工具。
参考:准备养老,我配置了这三个工具
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近期看有个说法是:“随着房地产的下行,地区政府土地出让收入的暴跌,对公共服务的大额补助亦可预见的会下降”。
看着没危害利率的连续下跌,再回头梳理一遍,体制内医疗和养老制度改革的历史。
非常多趋势,咱们都可更清晰地预见到,势不可挡。
到结尾,想起那句“历史的一粒灰落到每一个人头上,都是一座大山”。
只期盼,咱们都能活在当下,并为可预见的将来,做好一切可能性的准备。留给自己更加多选取权,以更好的拥抱不确定性。
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