外贸常见支付结算方式

6hz7vif · 发表于 2024-7-9 11:41:07

常见的外贸收款方式
外贸业务中，常见的收付结算方式包括：电汇（T/T），信用证（L/C），付款交单（D/P），承兑交单（D/A），记帐支付（O/A），保兑付款（Escrow Service），快速汇款（Western Union），速汇金（Money Gram），国际信用卡（VISA和Matercard），在线支付（Paypal），派安盈（Payoneer），电子支票（E-checking），现金支付等。
一、电汇 T/T（Telegraphic Transfer）
1.基本定义
T/T（Telegraphic Transfer）即电汇，是指通过银行电报或电子渠道进行国际汇款的一种方式。它是国际贸易中常用的收款方式，可以把资金从一个国家的银行快速转移到另一个国家的银行。
2.T/T电汇主要优点
（1）转账速度快：比较短的时间内完成转账。
（2）转账安全：银行完成转账，通过数字技术进行确认，因此安全性比较高。
（3）可跟踪：可以在转账过程中随时了解资金的状态。
3.T/T电汇相关缺点
如需要承担一定的费用，如银行手续费和汇率差价等。
二、信用证 L/C（Letter of Credit）
1.基本定义
L/C（Letter of Credit）信用证是国际贸易中的一种常见支付方式，其作用是保证双方的资金安全和交易的顺利进行。L/C 由开证行根据申请人（通常是买方）的要求为卖方提供信用保证，买方按照卖方的请求和交易条款向开证行开立 L/C。开证行保证在收到卖方提交的合格的证明文件之后，按照 L/C 中的条件付款。
2.L/C 主要优点
（1）保证资金安全：L/C 的开立是由开证行提供保证，可以保证买方的付款和卖方的收款。
（2）提高交易安全：通过 L/C 的开立，买方和卖方都可以有效保证交易的顺利进行。
（3）保证商品质量：L/C 中有严格的商品质量和交付期限等要求，可以保证商品质量和交付时间的合法性。
3.L/C 主要缺点
（1）复杂度高：L/C需要多方参与，包括开证银行、收证银行、发证银行、保兑银行等，审核程序繁琐，影响交易的效率。
（2）成本高：L/C需要预付费用，包括证书费、保兑费、押汇费等，这些费用可能对小规模的贸易带来不适当的经济压力。
（3）风险大：L/C需要预先支付款项，存在开证银行拒绝开证、收证银行不承兑等风险，这些风险可能影响交易的顺利进行。
（4）审核繁琐：L/C需要通过多方审核，影响交易的效率，有时也需要反复修改，增加了交易的难度。
三、付款交单 D/P（Document against Payment）
1.基本定义
D/P (Document against Payment) 是托收（Collection）方式的一种。在这种方式下，卖方只有在收到买方支付款项之后才会把货物的单据，如提单、发票等交付给买方。
2.D/P主要特点
（1）卖方的风险较低：卖方只有在收到买方的支付款项之后才会将货物的相关单据交付给买方，因此卖方的风险较低。
（2）买方的资金投入较大：因为买方必须在收到卖方的货物单据之前先支付款项，因此买方的资金投入较大。
（3）需要强有力的信用评估：为了确保货物的正确交付，买方需要对卖方进行较为全面的信用评估。
总的来说，D/P 方式适用于卖方对买方信用评估较高且对货物交付时间要求不紧急的情况。
四、承兑交单 D/A（Document against Acceptance）
1.基本定义
D/A (Document against Acceptance) 即承兑交单，是托收方式的一种形式。它允许出口商在提交交单的前提下等待收款的方式。
2.D/A操作流程
出口商向进口商提供所有相关的交单，包括商业发票、装箱单等。进口商仔细审查交单，并在交单上签字，表示接受该交单。出口商向银行提交承兑交单，要求银行核实进口商签字是否合法。如果进口商的签字被银行认定为合法的，银行将向出口商支付款项。
3.D/A承兑交单优点
可以提高出口商的信用，因为银行对交单的审核过程可以为出口商的信用加分。缩短收款周期，因为承兑交单比信用证简单易行。
4.D/A承兑交单缺点
出口商需要承担较大的风险，因为银行并不会对进口商的信用进行评估。收款周期较长，因为银行需要对交单进行审核。
五、记帐支付 O/A（Open Account）
1.基本定义
O/A（Open Account）记帐支付也称作纯信任支付方式。该支付方式的主要特点是在不需要任何担保的情况下，买方直接在交货后支付给卖方。
2.选择说明
这种方式通常只在买卖双方间有着长期信任关系，且卖方具有较高的信用评价时使用。因为这种方式没有任何担保，卖方承担了所有的风险，因此仅在卖方信任买方有能力按时付款时才采用。
3.主要优点
（1）赊销能够刺激购买力，提高卖方竞争力，起到稳定客户的作用，减少企业的库存，缓解资金周转的压力。
（2）O/A方式可以使买卖双方减少交易手续，并且可以促进买卖双方间的长期合作。
4.主要缺点
赊销是所有收款方式中风险最大的一种方式。因为先出运货物，并交付所有单据，对于出口商无言，由于没有任何担保，一旦客户违约，所有问题都会由出口商承担。因此使用O/A方式前卖方需要评估买方的信用状况。
六、保兑付款（Escrow Service）
1.基本定义
Escrow Service（保兑付款）是一种安全和信任的支付方式，通常在外贸交易中使用。保兑付款是由第三方机构，称为保兑机构，来接管和管理交易中的资金。在交易进行前，买方将款项存入保兑账户，当双方达成一致并确认交易完成后，保兑机构再将款项支付给卖方。保兑付款能够确保买方收到正确的商品或服务，并且保证卖方能够收到付款。
2.主要优点
保兑付款对于双方都是一种保障，买方可以确保购买到正确的商品，卖方则可以确保收到付款。此外，由于保兑付款是由保兑机构来接管资金，因此不存在信任问题，且它具有一定的法律效力。
七、Paypal在线支付
1.基本概述
PayPal支付系统主要提供给个人和小型企业，它是一种在线付款解决方案，涵盖了从网络销售到跨境支付等多种付款场景。
外贸常见的收结汇方式
2.Paypal主要特点
（1）方便快捷：PayPal付款只需要几个简单的步骤即可完成。
（2）安全性高：PayPal付款过程中的资金和个人信息都会受到严格的保护。
（3）全球支持：PayPal在全球200多个国家/地区都有服务，涵盖了大部分的货币。
（4）多语言支持：PayPal支持多种语言，方便全球客户使用。
3.Paypal主要缺点
（1）费用较高：PayPal的付款服务收取的费用相对较高。
（2）限制较多：PayPal的使用受到一些限制，例如国家/地区限制和交易限制。
总的来说，PayPal在线支付是一种方便、快捷、安全的付款方式，适合个人和小型外贸公司。但在考虑使用PayPal付款时，需要注意费用和限制等因素。
八、Western Union快速汇款
1.基本概述
西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。
外贸常见的收款方法—西联快速收付
2.西联汇款优点
（1）到账迅速，最快几分钟到账
（2）保障商家利益，先付款后发货
（3）安全性高，品牌历史悠久，信誉度高
3.西联汇款缺点
（1）更维护收款方利益，容易产生付款方不信任，影响交易
（2）合作银行网点有局限，线下收款不方便
（3）不能直接收到人民币，结汇操作繁琐，并且结汇有5万美金金额限制
4.注意事项
（1）适合小额私人汇款
（2）注意信息填写一定要正确，尤其是姓和名的顺序
（3）收款无需费用，费用由付款人承担
九、Money Gram（速汇金）
1.基本概述
速汇金业务，是一种个人间的环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。速汇金在国内的合作伙伴是：中国银行，工商银行，交通银行，中信银行。我国是外汇管制国家，国外公司给国内公司汇款需要有汇款的理由，不能随便汇款。而且速汇金应该是只对个人的。通过速汇金系统办理汇出款业务，仅限于美元办理“速汇金”汇出款业务。
外贸收汇方式—Money Gram
2.主要优势
（1）汇款速度快。在速汇金代理网点（包括汇出网点和解付网点）能够正常受理业务的情况下，速汇金汇款在汇出后十几分钟即可到达收款人帐户。
（2）收费合理
<1>速汇金的收费采用的是超额收费标准,在一定的汇款金额内，汇款的费用相对较低。
<2>无其它附加费用和不可知费用：即，无中间行费，无电报费。
<3>可事先通过网上查询手续费：用户通过moneygram的网站，点击左侧的"How to send money"，然后点击右边的"How much"，输入汇款金额即可知道要付多少手续费。
3.手续简单
汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无须先开立银行帐户，即可实现资金划转。如果汇美元支取人民币，此业务为结汇业务，无论境内个人还是境外个人，何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。即不再限制单笔结汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要:
（1）Reference number(汇款密码）八位数
（2）Sender's first name(汇款人名字）
（3）sender's surname（汇款人姓）然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。
十、E-CHECK
1.基本概述
E-CHECK就是电子支票（Electronic Check），是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。电子支票是纸质支票的电子替代物,电子支票将纸质支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其它数字电文代替纸质支票的全部信息。支票上除了必须的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息。
2.主要优点
（1）操作简单
e-check的交款过程非常简单，只需要在电脑或手机上填写信息并进行支付，即可完成交款。这比传统的去银行汇款要快捷得多，省去了很多不必要的麻烦。
（2）安全可靠
e-check的交款过程是通过银行转账进行的，是一种极为安全的支付方式。而且在电子交易过程中，支票路线是被记录的，可以有效防止欺诈和重复支票的情况发生。
（3）易于存储和管理
与传统支票不同，e-check不需要留下实体支票。这样就避免了实体支票的丢失、涂改等风险，也为支票的存储和管理提供了更方便的方式。
十一、现金支付
外贸中的现金交易通常是指采用现金支付方式进行的交易。在外贸中，现金交易具有以下几个优势：
（1）降低信用风险：在外贸交易中，由于双方之间的信用关系不够稳定，因此采用现金交易可以避免信用风险，确保交易的安全性和可靠性。
（2）降低成本：外贸交易中，采用现金交易可以降低交易的成本，避免银行手续费、汇率差异等费用的产生，从而提高交易的效益。
（3）加快交易速度：采用现金交易可以避免银行转账等交易方式所带来的时间延迟，从而加快交易的速度，提高交易的效率。
（4）避免法律纠纷：采用现金交易可以避免由于法律法规的变化而产生的纠纷，从而保障双方的权益和利益。
总之，外贸中的现金交易可以降低信用风险、降低交易成本、加快交易速度，避免法律纠纷等问题，因此在一定程度上具有一定的优势。
外贸收款方式—现金支付
十二、国际信用卡
1.基本概述
国际信用卡是一种银行联合国际信用卡组织签发给那些资信良好的人士并可以在全球范围内进行透支消费的卡片，同时该卡也被用于在国际网络上确认用户的身份。信用卡visa/ master付款也是国际通用的,全球覆盖面最广的，特别是欧美地区已经占有主导地位，这样就产生了一个付款的问题。因为欧美地区的信用卡机制已经相当成熟，国际信用卡组织规定欧美地区的信用卡可以拒付，这对于消费者来说无非是一种保障，所以很多老外会再三要求使用；对于买家来说要让老外客户通过在线支付的话就得找第三方支付平台代收，这样就产生了国际信用卡收款。
外贸出国商务消费支付方式
2.主要优点
（1）将支付接口连接在一起.方便客户付款;
（2）信用卡的拒付相对麻烦,需用户向银行提出申请,并且将会在用户的银行记录里留下一笔,用户一般情况下不会无理取闹;
（3）卖家可以针对恶意拒付参照多种方法.比如留下双方通信的内容记录,金额较大时要求对方将信用卡正反两面传真过来,这样可以有效地防止恶意拒付情况的出现,还可以有意的回避某些恶意拒付,这只是对于较严重地区的客户.这样做的好处是,当银行出示调查单的时候,我们可以用这些东西来拒付用户对我们的拒付。而持卡人拒付对他本身在银行的声誉会受到相对性的影响.

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