网上盛传 120 万一针的抗癌药“奕凯达”,是 CAR-T (细胞免疫疗法)的一种药物,这种疗法是治疗癌症的新型免疫疗法,号叫作能“一针清零癌细胞”。
但这种疗法绝不是万能的,它只对部分血液肿瘤病人(白血病、淋巴瘤等)拥有不错的疗效,在肺癌、肝癌、乳腺癌等实体肿瘤的治疗方面,CAR-T 技术日前都无取得突破性的发展。
为了让大众能更直观地认识 CAR-T 疗法 ,咱们将其运用过程与传统疗法进行了对比:
注:详细运用过程和效用以大夫评定为准
能够看到,相比传统疗法,CAR-T 疗法优良显著:
治疗时间更短,不消住院,药效可维持较长期。不是流水线生产药品,而是必须针对病人的状况“定制”免疫细胞,不会误伤正常细胞。虽然CAR-T 疗法有局限,但确实能让部分癌症病人得到更好的治疗,让咱们在面对癌症这一高发重疾时,多一份底气。
不外,它带来期盼的同期,亦令人没奈。今年 6 月,我国首个获准的 CAR-T 疗法药物—— “奕凯达” 在国内上市,120 万一针的天价账单亦随之浮出水面。
120 万一针,普通家庭很难承受,能不可经过社保或商场保险报销这笔花费,作为咱们关心的重点。
医疗保险能报销吗?
截止日前,“奕凯达”还无被纳入我国医疗保险。但 2021 年 7 月份,有 271 个药物经过国家医疗保险局初步形式审查,其中就有阿基伦赛注射液(奕凯达)。
这寓意着,“奕凯达”有望在将来被纳入医疗保险,大幅减轻病人包袱,但谁亦不晓得这需要等待多久。
这是由于医疗保险取之于民,用之于民,14 亿人都要用,每一个人能分到的额度有限,而天价药品不仅昂贵,患病人群亦相对较少,拿几千人的医疗保险钱给一个人吃药,就无办法照顾更加多人。
以一针 120 万的“奕凯达”为例,如纳入医疗保险,大概必须占用 2400 位居民的医疗保险缴费,这没疑会挤兑掉更加多人看小病的报销份额。
因此,奕凯达将来能否纳入医疗保险,亦还是未知数,无纳入,日前医疗保险就报不了。那有无那些商场保险能报销呢?
商场保险能报销吗?
商场险中,医疗险和重疾险是应对重疾花费的两大险种。下面,咱们就分别瞧瞧有那些制品能保 CAR-T 疗法药物——“奕凯达”,它们的详细保证怎么样。
1、 百万医疗险
首要咱们晓得 CAR-T 疗法是属于肿瘤免疫疗法的一种。咱们整理了有些医疗险的条款,发掘大部分百万医疗险都在特殊门诊保证中都包括了肿瘤免疫疗法。
换句话说便是,大部分的医疗险能保 CAR-T 疗法:
但这并不寓意着,有肿瘤免疫疗法这一保证就能报销“奕凯达”,毕竟这款药才刚才在国内上市不久。
咱们前面介绍了,“奕凯达”需要个人定制,日前仅在特定的药店、医疗公司才可买到,亦便是说,倘若医院无这个药,咱们就不可经过肿瘤免疫疗法这一保证申请运用“奕凯达”。
要去外面药店购买的话,就触及了“院外购药”的保证。
因此咱们要看自己的医疗险可否有外购药的保证,再看外购药名单中有无包括“奕凯达”这一药物。
倘若有,就算医院无这款药,咱们亦能够拿着大夫的处方,自己去药店买药,而后报销。
如参与开发药物的复星集团,便在超越保 2020 (特需版)的保证中增多了这款药:
复星联合超越保 2020 (特需版)的《恶性肿瘤院外特药名单》而大众都比较关注的两款好医疗保险长时间医疗,有肿瘤免疫疗法这一保证,但暂时无将“奕凯达”这一药品纳入外购药清单。
在已然知道将“奕凯达”纳入外购药名单的百万医疗险中,咱们挑选了大众最关注的三款制品进行分析:
注:e 生保长时间医疗测算的保费为已选了外购药和质子重离子的价格
下面咱们来分别介绍下这三款制品:
尊享 e 生 2021 :自带质子重离子和外购药保证,最高 600 万保额, 100 %报销,70 岁亦能买,但不保准续保,只保 1 年。e 生保长时间医疗保险:主险能够保 20 年,但质子重离子和外购药保证都是附加选项,不保准续保,倘若第二年,保“奕凯达”的附加险“i药保”下架了,有可能不可续保。超越保 2020(特需版):自带质子重离子和外购药保证,最高 100 %报销,且任何疾患住院,都能享受专家会诊、独立病房等高端看病体验,但保费相对高有些。众安保险旗下制品除了 尊享e生2021外,尊享 e 生 2021 门急诊版、尊享 e 生整家桶 2021 版都已将“奕凯达”纳入药物保证范围。
这三款保险在质子重离子和外购药等癌症保证方面,各有优良和不足,大众重点按照自己状况选取最适合的制品。
另一,有伴侣担心,在“奕凯达”纳入制品特药名单前,就已然买了该保险,会不会享受不到新增的特药服务?
为此,咱们特咨询了关联保险机构,认识到:凡是之前投保这三款制品,在保证期内,符合外购药服务标准的,都能够申请 CAR-T 药物服务。
买了其他百万医疗险的伴侣亦不消太担心,虽然此刻能报销这款抗癌药的百万医疗险还不多,但“奕凯达”上市不久便备受关注,后续极有可能会有越来越多百万医疗险将它纳入保证范围。
当然,倘若自己买的百万医疗险暂时不可报销 CAR-T 药品,又想尽快弥补癌症特药保证,能够思虑单独购买一份已将“奕凯达”纳入保证的抗癌特药险。
2、 抗癌特药险
日前,复星联合药神一号(2021 版)已将“奕凯达”纳入药物清单,i 药保(升级版)做为 e 生保长时间医疗保险的附加险,亦可单独购买,咱们来瞧瞧二者的详细保证:
直接说结论,倘若只是想弥补“奕凯达”特药保证:
30 岁以下:能够思虑计划一的 i 药保,19 种药物中已包括“奕凯达”。虽然计划二和计划三的 i 药保保证药物更加多,确诊后用药期限更长,但保费较贵。30 岁以上:药神1号 和计划一的 i 药保 都能够思虑,虽然只保十几种药,保证仅有一年,但价格不高,就当买个安心。但必定要清楚,转移大病危害,重点还是靠医疗险和重疾险,意见在配置好重疾险、百万医疗险的前提下,再思虑购买这类癌症特药保证,做为弥补。
3、重疾险
重疾险是给付型保险,只要确诊了合同约定的疾患,达到了赔付标准,就会一次性赔付保额,这笔钱能够自由安排。
但想用重疾险来承担“奕凯达”这笔巨额开销,可能性价比不高。买足 120 万的保额都只够打一针,且青春人一年的保费高达上万,只适合预算充足的伴侣思虑。
重疾险的初衷亦不是用来支付医疗费,而是应对因重疾收入中断引起的损失,如生活费、护理费之类。
倘若同期配置了百万医疗险和重疾险,就能同期应对大病医疗和收入损失。
面对抗癌药的天价,普通病人家庭常常会陷入深不见底的没奈、痛苦、挣扎.....
做为专业保险测评公司的咱们,虽然没办法直接帮忙到这些普通家庭,但倘若能用几百块提前规避高达百万的经济危害,咱们不介意反反复复的唠叨。
亦真诚期盼大众,早点给家庭一份实实在在的保证,让自己和家人不会因金钱的匮乏倒在通往健康的路口。
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